Les questions que mes clients me posent le plus souvent.

Oui, absolument.

Vous n'avez pas besoin d'être citoyen américain, ni même résident, pour acheter un bien immobilier aux États-Unis. Et un financement est possible, même depuis l'étranger.

Ce qui change par rapport à un résident : les banques demanderont généralement un apport plus important, des justificatifs de revenus et d'actifs, et une documentation adaptée à votre pays de résidence. Vous pouvez acheter en nom propre ou via une structure comme une LLC, selon vos objectifs.

Le processus est différent — mais il est structuré, et je le connais bien.

Mon rôle est d'adapter votre dossier aux exigences américaines, de vous éviter les erreurs courantes, et de vous guider à chaque étape — en français, à distance si nécessaire.

Le plus simple : qu'on en parle ensemble pour voir ce qui est possible dans votre situation.

La mise de fonds n'est pas une règle fixe — c'est une stratégie.

À titre indicatif, voici les fourchettes habituelles selon votre profil : entre 5 % et 20 % pour une résidence principale avec prêt conventionnel, à partir de 3,5 % avec un prêt FHA si vous êtes éligible, et généralement entre 25 % et 35 % pour un investissement ou un achat en tant qu'étranger non-résident.

Ces chiffres sont des repères, pas des certitudes. Le montant réel dépend de votre situation : revenus, historique de crédit, statut de résidence, type de bien. Deux profils similaires peuvent aboutir à des solutions très différentes.

Mon rôle est de vous aider à structurer votre financement de manière optimale — pas seulement de vous donner un chiffre, mais de construire avec vous la meilleure approche selon vos objectifs.

Le plus simple : qu'on en parle ensemble.

Tout dépend de votre niveau de préparation — et c'est précisément là que je peux faire la différence.

En règle générale, comptez une à trois semaines pour la préparation et la pré-approbation, quelques semaines à plusieurs mois pour la recherche du bien, puis trente à quarante-cinq jours entre l'offre acceptée et la clôture.

Mais ces délais ne sont pas figés. J'aime travailler en amont avec mes clients pour constituer un dossier solide bien avant que le bien idéal ne se présente. Quand le moment arrive, vous êtes prêt — et le temps devient un avantage, pas une contrainte.

À retenir : dès la signature du contrat avec le vendeur, le processus bancaire est lancé. À partir de là, trente à quarante-cinq jours suffisent généralement pour finaliser le financement et devenir propriétaire.

Anticiper, structurer, accélérer au bon moment — c'est aussi ça, le service.

Oui, et c'est plus courant que vous ne le pensez.

L'essentiel du processus peut se faire entièrement à distance : échanges, documents, coordination, suivi — tout est organisé pour avancer efficacement sans être sur place. Beaucoup de mes clients francophones ont finalisé leur achat depuis l'Europe ou le Canada sans jamais avoir à traverser l'Atlantique pour les démarches.

La seule étape où votre présence est idéalement recommandée, c'est la signature finale. Et si vous ne pouvez vraiment pas vous déplacer, une procuration — power of attorney — peut être mise en place. Il est simplement important de le prévoir en amont, car certaines banques n'acceptent pas cette option.

Anticiper ce point dès le départ fait partie de la préparation du dossier — pour que votre projet avance sans imprévus, quelle que soit votre situation géographique.

La liste dépend de votre profil, mais certains documents reviennent dans la majorité des dossiers.

Les documents les plus courants :

• Pièces d'identité : passeport, visa, carte d'identité
• Revenus : bulletins de salaire (2 derniers mois), déclarations d'impôts (2 dernières années), formulaires W-2 ou 1099
• Actifs : relevés bancaires (2 à 3 derniers mois), comptes d'épargne ou placements
• Emploi : lettre de votre employeur confirmant votre poste et votre rémunération
• Travailleurs indépendants : déclarations fiscales sur 2 ans, bilan ou compte de résultats récent

Pour un achat depuis l'étranger, des équivalents internationaux sont souvent nécessaires.

Un dossier bien préparé, c'est un financement plus rapide. Je vous guide à chaque étape pour structurer les bons documents dès le départ et éviter les allers-retours inutiles.

Oui — les revenus locatifs générés aux États-Unis sont imposables aux États-Unis.

Mais la fiscalité internationale est un vrai métier, et ce n'est pas le mien. En tant que courtière en prêt immobilier, mon rôle est de structurer votre financement — pas de vous conseiller sur vos obligations fiscales. Pour ça, je vous recommande vivement de travailler avec un CPA spécialisé en fiscalité internationale, surtout si vous résidez à l'étranger.

C'est un point important à anticiper dès le départ — avant l'achat, pas après.

Je collabore régulièrement avec des professionnels dans ce domaine et peux vous orienter vers les bonnes personnes selon votre situation.

Aux États-Unis, deux grandes structures de financement existent. Le choix entre les deux dépend moins du marché que de votre stratégie personnelle.

Le prêt à taux fixe — ou fixed rate — est l'option la plus courante. Votre taux reste identique pendant toute la durée du prêt, ce qui vous donne une visibilité totale sur vos mensualités, quelles que soient les fluctuations du marché.

Le prêt à taux variable — ou ARM, Adjustable Rate Mortgage — fonctionne différemment : le taux est fixe pendant une période initiale de trois, cinq, sept ou dix ans, puis il peut évoluer selon les conditions du marché. C'est une option pertinente si vous envisagez de revendre ou de refinancer avant la fin de cette période fixe.

Aucune option n'est universellement meilleure — tout dépend de votre horizon, de votre tolérance au risque et de vos projets à moyen terme. C'est exactement ce qu'on analyse ensemble avant de structurer votre dossier.

Un prêt sur 30 ans ne signifie pas que vous allez payer pendant 30 ans.

C'est une structure — et c'est aussi une stratégie. La durée longue vous donne des mensualités plus faibles et plus de marge de manœuvre dans votre budget. Mais rien ne vous empêche d'accélérer le remboursement en ajoutant des paiements sur le capital quand votre situation le permet.

En pratique, beaucoup de mes clients combinent les deux : ils démarrent avec la flexibilité d'un prêt sur 30 ans, puis ajustent leur rythme selon leurs revenus, leurs projets, leurs opportunités.

Un prêt n'est pas une contrainte figée — c'est un outil que l'on adapte dans le temps. Mon rôle est de vous aider à choisir la structure la plus cohérente avec vos objectifs aujourd'hui, sans fermer de portes pour demain.